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¿Quién puede solicitar la moratoria?

Pueden solicitar la moratoria aquellos deudores personas físicas que, a consecuencia de la emergencia sanitaria ocasionada por el COVID-19, se encuentran en una situación de vulnerabilidad económica.

 

Podrán solicitar la moratoria de préstamos y créditos sin garantía hipotecaria (incluidas tarjetas de crédito).

 

Según lo dispuesto en la referida normativa, los requisitos de vulnerabilidad económica que deben cumplirse para acceder a la moratoria de deuda son los siguientes:

 

a)  Que el deudor pase a estar en situación de desempleo o, en caso de ser empresario o profesional, sufra una pérdida sustancial de sus ingresos o una caída sustancial en su facturación de al menos un 40 %.

 

b)  Que el conjunto de los ingresos de los miembros de la unidad familiar1 no supere, en el mes anterior a la solicitud de la moratoria:

 

i. Con carácter general, el límite de tres veces el Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples mensual (en adelante IPREM2), es decir 1.613,52 €.

ii. Este límite se incrementará en 0,1 veces el IPREM por cada hijo a cargo en la unidad familiar. El incremento aplicable por hijo a cargo será de 0,15 veces el IPREM por cada hijo en el caso de unidad familiar monoparental.

iii. Este límite se incrementará en 0,1 veces el IPREM por cada persona mayor de 65 años miembro de la unidad familiar.

iv. En caso de que alguno de los miembros de la unidad familiar tenga declarada discapacidad igual o superior al 33%, situación de dependencia o enfermedad que le incapacite acreditadamente de forma permanente para realizar una actividad laboral, el límite previsto en el subapartado i) será de cuatro veces el IPREM, sin perjuicio de los incrementos acumulados por hijo a cargo.

 

En el caso de que el deudor sea persona con parálisis cerebral, con enfermedad mental, o con discapacidad intelectual, con un grado de discapacidad reconocido igual o superior al 33%, o persona con discapacidad física o sensorial, con un grado de discapacidad reconocida igual o superior al 65%, así como en los casos de enfermedad grave que incapacite acreditadamente, a la persona o a su cuidador, para realizar una actividad laboral, el límite previsto  en el subapartado i) será de cinco veces el IPREM.

 

c)  En aquellos casos en los que tuviera contratado un préstamo hipotecario, que la cuota hipotecaria, más los gastos y suministros básicos, resulte superior o igual al 35% de los ingresos netos que perciba el conjunto de los miembros de la unidad familiar. 

 

Se entenderá por «gastos y suministros básicos» el importe del coste de los suministros de electricidad, gas, gasoil para calefacción, agua corriente, de los servicios de telecomunicación fija y móvil y las contribuciones a la comunidad de propietarios. Solo tendrán la consideración de «gastos y suministros básicos» los suministrados en la vivienda habitual de la unidad familiar.

 

d)  Que, a consecuencia de la emergencia sanitaria, la unidad familiar haya sufrido una alteración significativa de sus circunstancias económicas en términos de esfuerzo de acceso a la vivienda. Se entenderá que se ha producido esta circunstancia cuando el esfuerzo que represente la carga hipotecaria sobre la renta familiar se haya multiplicado por al menos 1,3. 

 

Para aquellas solicitudes referentes a Moratoria de Deuda no hipotecaria, hay que tener en cuenta las siguientes consideraciones sobre los de los apartados c) y d) anteriores, a efectos del cálculo:

 

- Si el titular es beneficiario a su vez de una Moratoria de Deuda hipotecaria, no se tendrá en cuenta su aplicación.

- Si el titular no tiene hipoteca pero sí tiene alquiler por vivienda habitual y/o préstamos personales con Entidades Financieras:

i. En lo referente al apartado c), se sustituirá el importe de la cuota hipotecaria por la suma total de dichos importes, incluyendo el alquiler aunque sea objeto de moratoria.

ii. En lo referente al apartado c), se utilizará la suma total de dichos importes a efectos del cálculo de la carga hipotecaria.

¿Cuándo se puede solicitar la moratoria?

Los deudores que consideren que se encuentran en situación de vulnerabilidad económica a consecuencia de la emergencia sanitaria ocasionada por el COVID-19, podrán solicitar de su entidad de crédito la moratoria hasta el 29 de septiembre de 2020.

 

i. Formulario Préstamos personales: Puedes enviar tu solicitud de Moratoria préstamos personales a través de nuestra web y así evitar desplazamientos. Se deberá presentar toda la documentación necesaria para su estudio.

ii. Formulario Tarjetas de crédito: Puedes enviar tu solicitud de Moratoria crédito tarjetas a través de nuestra web y así evitar desplazamientos. Se deberá presentar toda la documentación necesaria para su estudio.

 

La moratoria implica la suspensión de la deuda durante un plazo de 3 meses (ampliables mediante  Acuerdo de Consejo de Ministros), durante los cuales no se exigirá el pago ni capital ni de intereses.

¿Qué documentación es preciso presentar a la hora de solicitar la moratoria de deuda?

A la hora de presentar la solicitud es necesario aportar la siguiente documentación:

 

a)  En caso de situación legal de desempleo, certificado expedido por la entidad gestora de las prestaciones, en el que figure la cuantía mensual percibida en concepto de prestaciones o subsidios por desempleo.

 

b)  En caso de cese de actividad de los trabajadores por cuenta propia, certificado expedido por la Agencia Estatal de la Administración Tributaria o el órgano competente de la Comunidad Autónoma, en su caso, sobre la base de la declaración de cese de actividad declarada por el interesado.

 

c)  Número de personas que habitan la vivienda:

i. Libro de familia o documento acreditativo de pareja de hecho.

ii. Certificado de empadronamiento relativo a las personas empadronadas en la vivienda, con referencia al momento de la presentación de los documentos acreditativos y a los seis meses anteriores.

iii. En su caso, declaración de discapacidad, de dependencia o de incapacidad permanente para realizar una actividad laboral.

 

d)  Titularidad de los bienes: 

i. Nota simple del servicio de índices del Registro de la Propiedad de todos los miembros de la unidad familiar.

 

e)  Declaración responsable del deudor o deudores relativa al cumplimiento de los requisitos exigidos para considerarse sin recursos económicos suficientes según este Real Decreto-Ley.

 

Si el solicitante de la moratoria no pudiese aportar alguno de los documentos indicados en las letras a) a d), ambas incluidas, en la declaración responsable indicada en la letra e) deberá incluir la justificación expresa de los motivos, relacionados con las consecuencias de la crisis del COVID-19, que le impiden tal aportación. En tal caso, estará obligado a aportar la documentación que no haya facilitado en el plazo de un (1) mes desde  la finalización del estado de alarma y sus prórrogas.

¿Cuándo puede obtenerse la moratoria?

Una vez presentada la documentación correspondiente, la entidad de crédito dispondrá, si se reúnen todos los requisitos, de un plazo de quince días para implementar la moratoria. 

Responsabilidad del solicitante

El deudor que se hubiese beneficiado de las medidas de moratoria sin reunir los requisitos previstos en la norma, será responsable de los daños y perjuicios que se hayan podido producir, así como de todos los gastos generados por la aplicación de estas medidas de flexibilización, sin perjuicio de las responsabilidades de otro orden a que dicha conducta pudiera dar lugar. El importe de los daños, perjuicios y gastos no será inferior al beneficio indebidamente obtenido por el deudor por la aplicación de la norma.

 

También incurrirá en responsabilidad el deudor que, voluntaria y deliberadamente, busque situarse o mantenerse en los supuestos de vulnerabilidad económica con la finalidad de obtener la aplicación de estas medidas.

¿Cómo me comunican la resolución de la solicitud?

Una vez finalizado el análisis de tu caso te enviaremos una comunicación notificándote la resolución. Podrán darse alguno de los siguientes resultados:

 

1. Si tu solicitud de moratoria es favorable recibirás una comunicación indicándote que ha sido aceptada.

2. Si tu solicitud de moratoria no es favorable se te notificará que tu solicitud ha sido denegada, explicando los motivos.

Dónde se puede obtener la documentación requerida en el Real Decreto

Certificado de desempleo: 
Sede electrónica del Servicio Público de Empleo Estatal (SEPE)

 

Cese de actividad de los trabajadores por cuenta propia:  
Agencia Estatal de la  Administración Tributaria o el órgano competente de la Comunidad Autónoma.

 

Certificado de empadronamiento: 
En el Ayuntamiento de cada provincia. En muchos, se puede solicitar por teléfono, por internet o por correo postal.

 

Nota simple del servicio de índices del Registro de la Propiedad de todos los miembros de la unidad familiar:
Puedes solicitarla por correo electrónico al Registro de la Propiedad donde tengas inscrita tu vivienda habitual o, en su caso, a cualquiera de los Registros de la ciudad donde tengas tu residencia habitual incorporando necesariamente fotocopia del DNI de la persona sobre la que se deba expedir la información o, en su caso, de todos los miembros de la unidad familiar.
http://www.registradores.org/lista-de-correos-electronicos-de-los-registros-de-la-propiedad/

¿Qué puedo hacer si no cumplo los requisitos legales exigidos por el Gobierno para solicitarla?

Adicionalmente, te informamos que Unicaja Banco es una de las entidades que, junto con otras entidades pertenecientes a la Confederación Española de Cajas de Ahorros, ha suscrito un Acuerdo Sectorial que nos permite poner a disposición de los clientes que cumplan los requisitos necesarios para ello, una moratoria en el pago de la deuda derivada de contratos de préstamos y/o créditos con o sin garantía hipotecaria (en adelante, “la moratoria sectorial”), distinta de la moratoria prevista en la Normativa del Gobierno, y que resulta compatible con la aplicación de esta última.

 

También podrás acogerte a la moratoria sectorial si, aún cumpliendo los requisitos exigidos por el Gobierno, necesitas prorrogar el período de exención de pagos de capital e intereses de tu deuda más allá de los 3 meses previstos por la Normativa del Gobierno.

 

Más información sobre moratoria sectorial

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