Factoring Unicaja*, la solució financera per a la teva liquiditat
Avança el cobrament de les factures dels teus clients sense esperar la data de venciment.
Vens i emets la teva factura
Fas una venda al teu client i emets una factura amb pagament ajornat (30, 60 o 90 dies).
Demanes la bestreta de la factura
Cedeixes la factura a Unicaja i en sol·licites la bestreta de l’import. El percentatge anticipat se sol situar, amb caràcter general, entre el 80 % i el 100 % de la factura, en funció de l’autorització de l’operació.
Reps la liquiditat de manera anticipada
Unicaja t’abona l’import anticipat de la factura després de deduir-ne els interessos i despeses associats, fet que permet disposar de liquiditat immediata.
El teu client paga al venciment
En la data acordada, el teu client paga la factura. En cas d’impagament, en tractar-se de factoring amb recurs, la teva empresa respon de l’import anticipat.
Liquiditat immediata i millora del cicle de tresoreria
Anticipa el cobrament de les teves factures sense esperar-ne el venciment, convertint vendes a crèdit en efectiu. Això redueix el temps efectiu de cobrament, estabilitza els fluxos de caixa i facilita una gestió més eficient de pagaments.
Flexibilitat adaptada a la teva activitat
Solució ajustada al volum de facturació i a l’estacionalitat del teu negoci, que permet anticipar les factures que necessites en cada moment.
Millora de la capacitat de finançament
Permet obtenir liquiditat sense consumir altres línies de crèdit tradicionals, fet que ajuda a diversificar les fonts de finançament i a mantenir capacitat disponible per a altres necessitats.
Optimització de la gestió de cobraments
Externalitza la gestió administrativa de factures, reduint càrregues operatives i dedicant més temps a l’activitat comercial del teu negoci.
Millora de la planificació i la gestió financera
L’anticipació del cobrament de les factures facilita una millor previsió dels fluxos de caixa i pot contribuir a optimitzar determinats indicadors vinculats a la gestió del circulant, com ara el període mitjà de cobrament o les necessitats operatives de finançament.
Què és el factoring?
Factoring amb recurs
Permet a les empreses anticipar el cobrament de les factures mantenint la responsabilitat sobre el possible impagament dels crèdits cedits.
Com que es manté el risc d’impagament a l’empresa cedent, aquesta modalitat permet oferir condicions econòmiques més ajustades, alhora que l’empresa conserva el control sobre el risc comercial dels seus clients.
Factoring sense recurs
L’entitat financera assumeix el risc d’insolvència dels deutors dels crèdits cedits, sempre dins dels límits i condicions establerts en el contracte. A més de facilitar liquiditat mitjançant bestreta de factures, aquesta modalitat aporta cobertura davant del risc comercial i reforça la seguretat en la gestió de cobraments.
Per a qui és el Factoring Unicaja?
Empreses amb terminis de cobrament ajornats
Empreses en creixement
Sectors amb facturació periòdica a clients empresarials
Com contractar el Factoring Unicaja?
Posa’t en contacte amb la teva oficina i/o gestor especialitzat per iniciar la sol·licitud
El teu gestor o oficina t’indicarà la documentació necessària segons la teva empresa i l’operació, inclosos, generalment, la informació financera, els clients i la facturació.
Anàlisi de l’operació
Unicaja estudia les característiques de l’empresa sol·licitant, la seva activitat i el risc de l’operació sol·licitada.
Formalització del contracte
Un cop autoritzat el límit de risc, se signa el contracte i s’habilita el servei de factoring.
Gestió continuada del servei
L’empresa comença a cedir les factures i sol·licitar la bestreta; a partir d’aquest moment, l’operativa es fa de manera recurrent, facilitant la gestió de cobraments i l’accés a la liquiditat de manera flexible.
Diferències entre factoring i confirming
Diferències en funcionalitat
Factoring
Permet anticipar el cobrament de factures a clients, generant liquiditat immediata per al teu negoci.
Confirming
Facilita la gestió i el pagament de factures a proveïdors, amb la possibilitat que aquests anticipin el cobrament.
Diferències en l’àmbit d’actuació
Factoring
Actua sobre els teus cobraments (vendes).
Confirming
Actua sobre els teus pagaments (compres).
Es poden anticipar factures emeses a altres empreses, tant periòdiques com puntuals, sempre que corresponguin a operacions reals i compleixin els criteris de validació establerts.
El percentatge habitual de bestreta se sol situar entre el 80 % i el 100 % de l’import de la factura, segons les característiques de l’operació.
La bestreta s’abona després de cedir les factures i després de validar-les, d’acord amb les condicions pactades.
En les operacions amb recurs, si el deutor no paga, l’empresa haurà de reintegrar l’import anticipat.
El preu depèn, entre altres factors, del següent:
Empreses de qualsevol mida que treballin amb vendes a termini a altres empreses.
Sí. És una solució especialment útil per a pimes, ja que millora la tresoreria sense necessitat de finançament tradicional.
De manera general:
És habitual en sectors amb facturació recurrent a empreses, com ara indústria, serveis, distribució, construcció o tecnologia, entre d’altres.
No hi ha un criteri únic, encara que es valoren aspectes com ara la trajectòria, l’historial de facturació i l’estabilitat de l’activitat.
Principalment:
No es fa una anàlisi independent en tots els casos, tot i que les seves característiques es tenen en compte dins l’avaluació global de l’operació.
Amb caràcter habitual, se sol·licita el següent:
Addicionalment, l’entitat pot requerir una altra documentació en funció de cada operació.
El termini d’aprovació pot variar en funció de les característiques de l’empresa, el volum i el tipus de facturació, així com de l’anàlisi necessària de l’operació.
Un cop recopilada la informació requerida, l’entitat fa l’estudi corresponent i comunica la resolució el més aviat possible.
Sí. Les operacions de factoring es declaren a la CIRBE amb una clau específica associada a aquest tipus de finançament.
No. La contractació s’ha de fer a través d’una oficina o gestor especialitzat.
(*) Concessió subjecta al criteri de l’entitat.
Factoring Unicaja
¿T'ajudem?
També pots contactar amb el Banc trucant al 952 60 67 67 o mitjançant del formulari de contacte.
El horari d'atenció telefònica és de dilluns a dissabte de 8.00 a 22.00 (excepte festius nacionals).
