Adelanta el cobro de las facturas de tus clientes sin esperar a su fecha de vencimiento.
Vendes y emites tu factura
Realizas una venta a tu cliente y emites una factura con pago aplazado (30, 60 o 90 días).
Solicitas el anticipo de la factura
Cedes la factura a Unicaja y solicitas el anticipo de su importe. El porcentaje anticipado suele situarse, con carácter general, entre el 80% y el 100% de la factura, en función de la autorización de la operación.
Recibes la liquidez de forma anticipada
Unicaja te abona el importe anticipado de la factura, una vez deducidos los intereses y gastos asociados, permitiéndote disponer de liquidez inmediata.
Tu cliente paga al vencimiento
En la fecha acordada, tu cliente paga la factura. En caso de impago, al tratarse de factoring con recurso, tu empresa responde del importe anticipado.
Liquidez inmediata y mejora del ciclo de tesorería
Anticipa el cobro de tus facturas sin esperar a su vencimiento, convirtiendo ventas a crédito en efectivo. Esto reduce el tiempo efectivo de cobro, estabiliza los flujos de caja y facilita una gestión más eficiente de pagos.
Flexibilidad adaptada a tu actividad
Solución ajustada al volumen de facturación y a la estacionalidad de tu negocio, que permite anticipar las facturas que necesitas en cada momento.
Mejora de la capacidad de financiación
Permite obtener liquidez sin consumir otras líneas de crédito tradicionales, ayudando a diversificar las fuentes de financiación y a mantener capacidad disponible para otras necesidades.
Optimización de la gestión de cobros
Externaliza la gestión administrativa de facturas, reduciendo cargas operativas y dedicando más tiempo a la actividad comercial de tu negocio.
Mejora de la planificación y la gestión financiera
La anticipación del cobro de las facturas facilita una mejor previsión de los flujos de caja y puede contribuir a optimizar determinados indicadores vinculados a la gestión del circulante, como el periodo medio de cobro o las necesidades operativas de financiación.
¿Qué es el factoring?
Factoring con recurso
Permite a las empresas anticipar el cobro de sus facturas manteniendo la responsabilidad sobre el posible impago de los créditos cedidos.
Al mantenerse el riesgo de impago en la empresa cedente, esta modalidad permite ofrecer condiciones económicas más ajustadas, al tiempo que la empresa conserva el control sobre el riesgo comercial de sus clientes.
Factoring sin recurso
La Entidad financiera asume el riesgo de insolvencia de los deudores de los créditos cedidos, siempre dentro de los límites y condiciones establecidos en el contrato. Además de facilitar liquidez mediante anticipo de facturas, esta modalidad aporta cobertura frente al riesgo comercial y refuerza la seguridad en la gestión de cobros.
¿Para quién es el Factoring Unicaja?
Empresas con plazos de cobro aplazados
Empresas en crecimiento
Sectores con facturación recurrente a clientes empresariales
¿Cómo contratar el Factoring Unicaja?
Contacta con tu oficina y/o gestor especializado para iniciar la solicitud
Tu gestor o tu oficina te indicará la documentación necesaria según tu empresa y la operación, incluyendo generalmente información financiera, clientes y facturación.
Análisis de la operación
Unicaja estudia las características de la empresa solicitante, su actividad y el riesgo de la operación solicitada.
Formalización del contrato
Una vez autorizado el límite de riesgo se firma el contrato y se habilita el servicio de factoring.
Gestión continuada del servicio
La empresa comienza a ceder sus facturas y solicitar el anticipo, a partir de ese momento, la operativa se realiza de forma recurrente, facilitando la gestión de cobros y el acceso a la liquidez de manera flexible.
Diferencias entre factoring y confirming
Diferencias en funcionalidad
Factoring
Permite anticipar el cobro de facturas a clientes, generando liquidez inmediata para tu negocio.
Confirming
Facilita la gestión y el pago de facturas a proveedores, con posibilidad de que estos anticipen el cobro.
Diferencias en su ámbito de actuación
Factoring
Actúa sobre tus cobros (ventas).
Confirming
Actúa sobre tus pagos (compras).
Se pueden anticipar facturas emitidas a otras empresas, tanto recurrentes como puntuales, siempre que correspondan a operaciones reales y cumplan los criterios de validación establecidos.
El porcentaje habitual de anticipo suele situarse entre el 80% y el 100% del importe de la factura, en función de las características de la operación.
El anticipo se abona una vez cedidas las facturas y tras su validación, de acuerdo con las condiciones pactadas.
En las operaciones con recurso, si el deudor no paga, la empresa deberá reintegrar el importe anticipado.
El precio depende, entre otros factores, de:
Empresas de cualquier tamaño que trabajen con ventas a plazo a otras empresas.
Sí. Es una solución especialmente útil para pymes, ya que mejora la tesorería sin necesidad de financiación tradicional.
De forma general:
Es habitual en sectores con facturación recurrente a empresas, como industria, servicios, distribución, construcción o tecnología, entre otros.
No existe un criterio único, aunque se valoran aspectos como la trayectoria, el historial de facturación y la estabilidad de la actividad.
Principalmente:
No se realiza un análisis independiente en todos los casos, aunque sus características se tienen en cuenta dentro de la evaluación global de la operación.
Con carácter habitual, se solicita:
Adicionalmente, la entidad podrá requerir otra documentación en función de cada operación.
El plazo de aprobación puede variar en función de las características de la empresa, el volumen y tipo de facturación, así como del análisis necesario de la operación.
Una vez recopilada la información requerida, la entidad realiza el estudio correspondiente y comunica la resolución a la mayor brevedad posible.
Sí. Las operaciones de factoring se declaran en la CIRBE con una clave específica asociada a este tipo de financiación.
No. La contratación debe realizarse a través de una oficina o gestor especializado.
(*) Concesión sujeta a criterio de la entidad.
Factoring Unicaja
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También puedes contactar con el Banco llamando al 952 60 67 67 o a través del formulario de contacto.
El horario de atención telefónica es de lunes a sábado de 8:00 a 22:00 (excepto festivos nacionales).
