Traspassos Fons d’Inversió

Un traspàs de fons consisteix, tal com indica el nom, en reemborsar les participacions d’un determinat fons (fons origen) per subscriure participacions en un altre (fons destinació), en una única operació, sense passar pel compte corrent.

Aquests reemborsaments poden ser parcials o totals. Si el traspàs de fons es fa a la mateixa gestora, els tràmits seran més senzills que si els reemborsem en altres gestores de diferents entitats.

Els tràmits solen ser els mateixos, ja que l’inversor ha d’indicar el fons d’inversió de destinació cap a on es farà aquest traspàs, i pel que fa al fons origen, l’import parcial o total que vols traspassar i el nombre de participacions.

1. Pots fer-ho des de la web o app o en una oficina d’Unicaja.
2. Si és un traspàs des d’una altra entitat, cal iniciar el procés des d’Unicaja.
3. Si és des d’Unicaja cap a una altra entitat, ho hauràs de gestionar des de l’entitat de destinació.

El termini d’un traspàs de fons d’inversió dependrà de dos factors: el temps que es trigui a comprovar les dades del partícip i el que calgui per transferir l’import (del fons inicial al nou fons).

El més habitual és:

• Si el traspàs és entre fons d’una mateixa entitat gestora o comercialitzadora: termini màxim de 5 dies.
• Si el traspàs és entre fons de diverses entitats gestores o comercialitzadores: termini màxim de 8 dies.

Sí, el traspàs d’un fons d’inversió pot ser parcial, és a dir, es pot canviar una part dels diners que es tenen invertits a un altre fons i deixar l’altra part al fons inicial.

Això sí, si es traspassa només una part de la inversió, cal deixar clara, a la sol·licitud (en participacions o en import), quina és aquesta part que es vol traspassar.

Sí, afecta el fet que el traspàs es faci entre fons d’inversió amb divisa diferent, ja que el tipus de canvi és diferent i això afecta, directament, l’import traspassat.

Sí, a Espanya és possible traspassar tots els fons d’inversió, des dels més freqüents fins a altres tipus d’institucions d’inversió col•lectiva. També és possible traspassar entre compartiments i classes d’un mateix fons d’inversió.

Per a les persones físiques residents a Espanya, els traspassos entre fons no tributen.

Les plusvàlues que puguem obtenir de tot aquest procés no seran de tributació efectiva fins al reemborsament final. Aquest avantatge en la fiscalitat dels fons d’inversió és aplicable tant als fons espanyols com als fons d’inversió comunitaris registrats a la Comissió Nacional del Mercat de Valors (CNMV).

No hi ha un cost per traspàs entre fons d’inversió, però hi pot haver comissions de subscripció i reemborsament. És recomanable parlar prèviament amb els nostres assessors bancaris per assegurar-nos dels sobrecostos que puguin sorgir d’aquests tràmits de traspàs.