TAE (taxa anual equivalent): cost total del préstec hipotecari i import total degut pel prestatari, basats en un exemple representatiu de préstec per un import de 150.000,00 euros, amb comissió d’obertura del 0,15 %, amb un termini d’amortització de 25 anys mitjançant el pagament de 300 quotes constants mensuals (que inclouen capital i interessos) i amb el tipus d’interès que s’indica a continuació:
HIPOTECA DE TIPUS FIX A 25 ANYS
(1) Complint tots els requisits per obtenir la bonificació màxima del tipus d’interès:
TAE amb bonificació màxima: 4,30 % (3) Per a nòmines a partir de 2.500 €.
- Tipus d’interès nominal anual: (T.I.N.): Fix els 6 primers mesos: 3,60 %. Fix posteriorment: 3,50 %. Aquest TIN es pot obtenir amb altres combinacions de productes/serveis contractats diferents dels utilitzats per Unicaja Banco en el càlcul de l’exemple.
- Nombre de quotes mensuals: 300. Data del primer càrrec de la quota mensual: 4 d'setembre de 2023. Quota primers sis mesos: 759,24 €. Posterior: 751,30 €. Excepte l’última quota, que és de 751,46 €.
- Import total degut: 242.229,30 €. Interessos totals: 75.437,80 €. Cost total del préstec hipotecari: 92.229,30 €.
Exemple de productes seleccionats per Unicaja Banco que es poden contractar de manera combinada per assolir el tipus d’interès bonificat (TIN), amb els quals s’ha fet el càlcul de la TAE amb bonificació màxima: Nòmina domiciliada a partir de 2.500 euros nets al mes. Assegurança Llar Protecció. Assegurança de vida associada al préstec. Aportació mínima a un pla de pensions de l’1,2 % sobre el capital pendent en els 6 mesos anteriors a la data de la primera revisió de les bonificacions i, posteriorment, en els 12 mesos anteriors a cada data de revisió anual de les bonificacions del tipus d’interès.
El compliment dels requisits es comprovarà a partir del segon semestre del termini del préstec i, posteriorment, en revisions anuals successives.
- Despeses anuals a càrrec del client en l’exemple utilitzat, complint tots els requisits: Assegurança Llar Protecció (4): 209,99 €. Assegurança de vida (4): 298,00 €. Aportació de l’1,2 % sobre capital pendent al pla de pensions, un titular o suma de titulars (màx. 1.500 euros per cada partícip del pla), amb un cost de la comissió de gestió i de dipositària de 19,79 €. Comissió de manteniment del compte a la vista: 120,00 € anuals. Taxació: 372,00 €. Comissió d'obertura: 225€ (aquestes dues últimes despeses només es paguen un cop, en l'obertura).
TAE amb bonificació màxima: 4,73 %(3) per a altres ingressos.
- Tipus d’interès nominal anual (TIN): Fix els 6 primers mesos: 4,00 %. Fix posteriorment: 3,90 %. Aquest TIN es pot obtenir amb altres combinacions de productes/serveis contractats diferents dels utilitzats per Unicaja Banco en el càlcul de l’exemple.
- Nombre de quotes mensuals: 300. Data del primer càrrec de la quota mensual: 4 d'setembre de 2023. Quota primer semestre: 792,02 €. Posterior: 783,89 €.. Excepte l’última quota, que és de 786,11 €.
- Import total degut: 252.809,50 €. Interessos totals: 85.218 €. Cost total del préstec hipotecari: 102.809,50 €.
Exemple de productes seleccionats per Unicaja Banco que es poden contractar de manera combinada per assolir el tipus d’interès bonificat (TIN), amb els quals s’ha fet el càlcul de la TAE amb bonificació màxima: Nòmina domiciliada a partir de 600 € nets al mes i inferior a 2.500 €. Consum en targeta de dèbit o crèdit per un import d’almenys 1.200,00 €, computats en els 6 mesos anteriors a la data de la primera revisió de les bonificacions i, posteriorment, en els 12 mesos anteriors a cada data de revisió anual de les bonificacions del tipus d’interès. Domiciliació de 3 rebuts bàsics. Assegurança Llar Protecció. Assegurança de vida associada al préstec. Aportació mínima a un pla de pensions de l’1,2 % sobre el capital pendent en els 6 mesos anteriors a la data de la primera revisió de les bonificacions i, posteriorment, en els 12 mesos anteriors a cada data de revisió anual de les bonificacions del tipus d’interès.
El compliment dels requisits es comprovarà a partir del segon semestre del termini del préstec i, posteriorment, en revisions anuals successives.
- Despeses anuals a càrrec del client en l’exemple utilitzat, complint tots els requisits: Assegurança Llar Protecció (4): 209,99 €. Assegurança de vida (4): 298,00 €. Aportació de l’1,2 % sobre capital pendent al pla de pensions, un titular o suma de titulars (màx. 1.500 euros per cada partícip del pla), amb un cost de la comissió de gestió i de dipositària de 19,79 €. Comissió manteniment de targeta de dèbit: 32,00 €. Comissió de manteniment del compte a la vista: 120,00 € anuals. Taxació: 372,00 €. Comissió d'obertura: 225€ (aquestes dues últimes despeses només es paguen un cop, en l'obertura).
(2) Sense complir els requisits (tipus d’interès no bonificat):
TAE sense bonificació: 4,65 % (3) Per a nòmines a partir de 2.500 €.
- Tipus d’interès nominal anual:(T.I.N.): Fix els 6 primers mesos: 3,60 %. Fix posteriorment: 4,50 %.
- Nombre de quotes mensuals: 300. Data del primer càrrec de la quota mensual: 4 d'setembre de 2023. Quota el primer semestre: 759,24 €. Posterior: 832,77 €. Excepte l’última quota, que és de 831,13 €.
- Import total degut: 251.484,68 €. Interessos totals: 99.388,18 €. Cost total del préstec hipotecari: 95.152,31 €.
- Despeses anuals a càrrec del client sense complir els requisits: Assegurança de danys (5): 59,98 €. Comissió de manteniment del compte a la vista destinada únicament al pagament del préstec: 0,00 €. Taxació: 372,00 €. Comissió d'obertura: 225€ (aquestes dues últimes despeses només es paguen un cop, en l'obertura).
TAE sense bonificació: 5,07 % (3) per a altres ingressos.
- Tipus d’interès nominal anual (TIN): Fix els 6 primers mesos: 4,00 %. Fix posteriorment: 4,90 %.
- Nombre de quotes mensuals: 300. Data del primer càrrec de la quota mensual: 4 d'setembre de 2023. Quota el primer semestre: 792,02 €. Posterior: 867,23 €. Excepte l’última quota, que és de 865,52 €.
- Import total degut: 261.812,53 €. Interessos totals: 109.716,03 €. Cost total del préstec hipotecari: 111.812,53 €.
- Despeses anuals a càrrec del client sense complir els requisits: Assegurança de danys (5): 59,98 €. Comissió de manteniment del compte a la vista destinada únicament al pagament del préstec: 0,00 €. Taxació: 372,00 €. Comissió d'obertura: 225€ (aquestes dues últimes despeses només es paguen un cop, en l'obertura).
Fórmula de càlcul de les quotes d’amortització: Les quotes inclouen capital i interessos, i presenten un import constant, fins a la revisió del tipus d’interès.
Per al càlcul de les quotes s’ha utilitzat el mètode d’amortització francès, un sistema d’amortització en quotes constants en el qual durant els primers anys es paga una major quantitat d’interessos que de capital i en els últims anys es paga més capital que interessos. La fórmula per a calcular l’import de les quotes és la següent:

Els valors que apareixen en la fórmula tenen aquest significat:
“R”: quota que cal pagar mensualment
“C”: quantitat nominal del préstec, principal (en el cas de sense complir requisits seria el capital pendent d’amortitzar en cada moment).
“n”: nombre de quotes. A partir de la revisió de l’interès es calcularien sobre la part pendent.
“r”: índex del producte (∏)
“s”: índex del sumatori (∑).
“pr”: dies de meritació d’interessos en el període de liquidació d’interessos per al qual es calcula la quota (pot prendre els valors 28, 29, 30 o 31 depenent del mes).
“i”: tipus d’interès anual nominal que resulti aplicable en el període d’interès de què es tracti, expressat en tant per un.
La fórmula aplicable per al càlcul dels interessos d’aquest préstec serà la següent: Capital pendent multiplicat pel TIN (en tant per cent) i temps, dividit per 365. En aquesta fórmula es considera que el capital és és saldo de capital; el TIN, el tipus d’interès nominal anual; i el temps, el nombre de dies naturals depenent del mes calculat (28, 29, 30 o 31).
L’amortització del principal és igual a la quota menys els interessos.
(3) La TAE indicada es va calcular el 4 d'agost de 2023, amb els TIN i les despeses indicades, a càrrec del client, considerant que no es produeix cap cancel·lació anticipada, ni parcial ni total, al llarg de tota la durada del préstec. Quotes mensuals de capital i interessos.
A causa de l’existència de comissions fixes de manteniment del compte i, si escau, de la targeta de dèbit, la TAE pot variar segons l’import i el termini concedits. L’edat dels titulars més el termini del préstec no pot superar els 75 anys per a primera residència o els 70 per a segona residència. En cas de reembossament o amortització anticipada total o parcial del préstec durant els 10 primers anys de vigència del contracte de préstec o des del dia que resulta aplicable el tipus fix, s’estableix una compensació a favor del prestador que no podrà excedir l’import de la pèrdua financera que pugui patir el prestador, amb el límit del 2 % del capital reembossat anticipadament. En cas de reembossament o amortització anticipada total o parcial del préstec des del final del període assenyalat anteriorment fins al final de la vida del préstec, s’estableix una compensació a favor del prestador que no podrà excedir l’import de la pèrdua financera que pugui patir el prestador, amb el límit de l’1,5 % del capital reembossat anticipadament.
(4) Prima anual de l’assegurança Llar Protecció calculada per a un pis de 90 m2 sense contingut, capital continent 72.000,00 €, prima anual de l’assegurança de vida associada al préstec calculada per a una persona de 30 anys. Aquestes assegurances es podran contractar amb la companyia que triï el client. Tanmateix, la contractació de les dues assegurances s’ha de fer necessàriament amb la intermediació d’Unicaja Banco, a fi de poder beneficiar-se del tipus d’interès bonificat, sempre que es compleixin els requisits. Les primes d’assegurança s’actualitzaran anualment segons el que s’estableix en les condicions particulars de la pòlissa.
(5) Prima anual d’assegurança de danys (assegurança d’incendis i responsabilitat civil) calculada per a un pis de 90 m2, sense contingut, capital continent 72.000,00 €. Aquesta assegurança es podrà contractar amb la companyia que triï el client.
La part prestadora respondrà davant d’Unicaja Banco, SA pel pagament del préstec no només amb el seu habitatge, sinó amb tots els seus béns presents i futurs. Pot ser que perdis el teu habitatge si no fas els pagaments puntualment. En cas que en el préstec intervinguin avaladors, aquests també respondran amb tots els seus béns presents i futurs.