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Hipoteca Variable, una cuota que se adapta a ti

Hipoteca tipo Variable con bonificación máxima

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Simulador: calcula la cuota de tu hipoteca variable

Si estás pensando en comprar una vivienda, calcula la cuota mensual de tu Hipoteca* Variable y los gastos asociados con el simulador de Unicaja Banco.

Además...

  • Sin comisión de apertura por tu Hipoteca Variable
  • 0 € de impuesto de actos jurídicos documentados
  • Nosotros nos hacemos cargo de los gastos de notaría, gestoría, nota simple registral y registro de la hipoteca

Los gastos de tasación serán abonados por el cliente



Hipoteca joven 25 años a tipo fijo Unicaja Banco
Más información Hipoteca tipo fijo 20

Una hipoteca para cada cliente

  • Una hipoteca para cada cliente, según tu situación finaciera
  • Condiciones exclusivas para personas residentes en España
  • Estaremos contigo para aclarar todas tus dudas sobre la Hipoteca Variable

Mejora el tipo de interés de tu Hipoteca Variable

Si quieres pagar menos por tu Hipoteca Variable, en Unicaja Banco puedes contratar una gran variedad de productos y servicios que bonifican el tipo de interés:

  • Domiciliación de la nómina, recibos o consumo en tarjeta.
  • Seguro de hogar, vida o de incapacidad temporal/desempleo**.
  • Seguro de salud, de coche o cualquier otro que necesites**.
  • Aportaciones a planes de pensiones o fondos de inversión.

 

Consulta todos los productos de Unicaja Banco que reducen la cuota de la Hipoteca tipo Variable en preguntas frecuentes.

Apoyamos a las familias con la moratoria de hipoteca - Unicaja Banco

Solicita la hipoteca variable de Unicaja Banco

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Hipotecas de Unicaja Banco

Hasta 30 años para devolver la hipoteca

 

Tienes hasta 30 años de plazo para devolver tu Hipoteca Variable en cómodas cuotas mensuales (25 años si lo que financias es una segunda residencia). En ningún caso la suma de la edad del titular y el plazo de la hipoteca  puede ser mayor a 70 años. 

Logra hasta el 80% del valor de tu casa

 

Podrás financiar hasta un 80% del valor del inmueble si se trata de tu primera vivienda; y hasta un 70% para la compra de una segunda residencia. El valor que se tendrá en cuenta para la contratación de tu Hipoteca Variable será el menor entre el precio de mercado de la vivienda y la tasación. 

Hipotecas de Unicaja Banco
Hipotecas de Unicaja Banco

Anticipa reembolsos parciales desde 300 €

 

Puedes hacer todas las cancelaciones parciales que desees desde 300€ y decidir si prefieres bajar la cuota o el número de mensualidades. Además tienes la posibilidad de beneficiarte de una carencia de 2 años, de manera que no pagues capital durante este periodo. 

Preguntas Frecuentes Hipoteca Variable Unicaja Banco

¿Qué productos bonifican el tipo de interés de la Hipoteca Variable?

Ingresos y gastos:

  • Domiciliación de ingresos
  • Consumo en tarjeta 
  • Domiciliación de recibos

 

Protección**:

  • Seguro de amortización (vida)
  • Seguro de hogar
  • Seguro incapacidad temporal/desempleo

 

Ahorro e inversión:

  • Planes de pensiones
  • Fondos de inversión
  • Unit Linked**

 

Accesorios Protección**:

  • Seguro de coche
  • Seguro de accidente o vida libre
  • Seguro de salud
  • Seguro de comercio
  • Seguro de Responsabilidad Social
  • Seguro agrario

¿Qué requisitos debo cumplir obligatoriamente para poder solicitar una Hipoteca Variable?

Esta hipoteca es solo para adquisición de vivienda, personas físicas, residentes en España e ingresos y patrimonio en euros. También es necesario contratar una cuenta corriente en Unicaja Banco, así como un seguro de daños que cubra posibles contingencias que pueda sufrir la vivienda. Además, la concesión está sujeta a criterio de la entidad, previo estudio de viabilidad del riesgo.

¿Qué gastos tiene asociados la Hipoteca Variable de Unicaja Banco?

La Hipoteca Variable tiene una serie de gastos que asume Unicaja Banco como son los correspondientes a notaría, gestoría, nota simple registral y registro de la hipoteca, así como el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados. Los  gastos de tasación del inmueble deben ser abonados por el cliente.

¿Qué documentos necesitaré para solicitar la Hipoteca Variable?

  • 3 últimas nóminas, contrato de trabajo (si la antigüedad laboral es inferior a 2 años), certificado de prestaciones sociales e informe de vida laboral.
  • Última declaración del IRPF y, si eres empresario, últimos pagos fraccionados del IRPF y declaración de IVA.
  • Detalle endeudamiento en otras entidades financieras (CIRBE).
  • Extracto de cuentas en otras entidades (cuando la nómina, pensión o  los ingresos y gastos recurrentes de su actividad estén domiciliados en otra entidad).
  • Último recibo de alquiler pagado.
  • Y, si eres empresario, la acreditación del pago de la cotización al régimen de autónomos y la justificación de estar al corriente  de  las obligaciones  tributarias y con la Seguridad Social.
  • Notas simples actualizadas de los bienes más relevantes, del inmueble a hipotecar y su tasación según norma ECO/805/2003.

¿Cómo puedo calcular las cuotas mensuales que pagaría?

Disponemos de un simulador de hipotecas* que te permitirá conocer qué cuota pagarías con las combinaciones de importe y plazo que decidas. Ver Simulador de Hipotecas

¿Cómo puedo saber los intereses que pago en cada cuota mensual?

Una vez tengas contratada tu Hipoteca Variable, podrás consultar en tu Banca Digital tanto el importe que pagas de capital como de intereres cada mes.

¿Hay edad máxima para la concesión de la Hipoteca a tipo Variable?

La edad del titular de la hipoteca variable y el plazo de devolución no pueden sumar más de 70 años (en caso de que haya más de un titular se tendrá en cuenta la edad del mayor). 

¿Se pueden realizar amortizaciones anticipadas de la Hipoteca a tipo Variable de Unicaja Banco?

Sí, puedes realizar las amortizaciones parciales que desees desde solo 300 euros. También puedes amortizar totalmente la Hipoteca Variable. Si al realizar la amortización se produjese una pérdida financiera para Unicaja Banco, tendrás que pagar una compensación con límite máximo, durante los tres primeros años, del 0,25% del capital reembolsado anticipadamente y el 0% a partir de ese momento.

¿Cómo sé si me interesa más la Hipoteca Variable respecto a la fija de Unicaja Banco?

La Hipoteca Fija te permite contar con la tranquilidad de pagar siempre la misma cuota. Es una hipoteca que no depende de la evolución de los tipos de mercado.

 

En la Hipoteca Variable el interés no es fijo, sino que depende del valor del Euríbor en cada revisión más un diferencial. El Euríbor es un índice oficial de la zona euro, que varía mensualmente, por lo que el tipo de interés a aplicar a la hipoteca cada año será ese valor más el diferencial que haya firmado.

¿Tengo la obligación de contratar un seguro de hogar si adquiero una Hipoteca de tipo Variable?

Para que el bien que está hipotecado, que es la vivienda, quede protegido de cualquier contingencia, es necesario contratar al menos un seguro de daños básico. Si además quieres beneficiarte de la bonificación del tipo de interés, podrás contratar un seguro de hogar multirriesgo.

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Informació precontractual hipotecas tipus variable

En virtud de lo previsto en la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, así como en la Orden EHA/2899/2011, de 28 de octubre, de transparencia y protección del cliente de servicios bancarios, Unicaja Banco pone a tu disposición:

 

- la Ficha de Información Precontractual (FIPRE), cuya finalidad es facilitar información clara y suficiente con carácter orientativo sobre los préstamos hipotecarios que oferta la Entidad; y

 

- las Condiciones Generales que utiliza Unicaja Banco en los contratos incluidos en el ámbito de aplicación de la referida Ley 5/2019

 

Condiciones genelares:

- Condiciones generales de contrato de prestamo en Euros a tipo variable con garantía hipotecaria.

- Condiciones generales de contrato de préstamo en Euros con garantía hipotecaria a tipo variable destinado a autoconstrucción.

Condicions generals de contracte de préstec amb garantia hipotecària Subrogació de promotor.

 

Para obtener la INFORMACIÓN PRECONTRACTUAL indíquenos ámbito territorial, garantía y finalidad  del préstamo hipotecario que permitirá calcular el porcentaje máximo de financiación.

Para la  comunidad autónoma  de Andalucía, según la ley 3/16, de 9 de Junio, publicada en el BOJA de 16 de Junio, para la protección de los derechos de las personas  consumidoras y usuarias en la contratación de préstamos y créditos hipotecarios sobre la vivienda, Unicaja Banco pone a su disposición, además del FIPRE los siguientes documentos:

  • IDEP (Índice de de Documentos de Entrega Preceptiva)
  • DIPREC (Documento de Información Precontractual Complementaria)

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Ejemplo representativo hipoteca tipo variable

TAE, coste total del préstamo hipotecario e importe total adeudado por el prestatario, basados en un ejemplo representativo de préstamo por importe de 150.000 euros, con comisión de apertura 0,00%, con un plazo de amortización de 25 años mediante el pago de 300 cuotas constantes mensuales, comprensivas de capital e intereses, y con el tipo de interés que se indica a continuación:

 

HIPOTECA TIPO DE INTERÉS VARIABLE 25 AÑOS

 

1. Cumpliendo todos los requisitos para obtener máxima bonificación del tipo de interés.

  • TAE Variable “con máxima bonificación”: 2,531% (1). Esta TAE se ha calculado conforme a lo establecido en la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario y a los criterios interpretativos de la Dirección General del Tesoro y Financiación Internacional, trasladados por el Banco de España.
  • Tipo de interés nominal anual (T.I.N.): Fijo primer año: 1,90%. Variable: Euríbor a un año+0,99% (revisiones anuales).

 

Este T.I.N. puede obtenerse con otras combinaciones de productos/servicios contratados, diferentes a los utilizados por Unicaja Banco en el cálculo del ejemplo.

  • Nº cuotas mensuales: 300. Fecha del primer adeudo de la cuota mensual: 29 de abril de 2021. Cuota primer año: 628,62€. Posterior 628,62€. Excepto la última cuota que es 629,70€. Para el cálculo de las cuotas, intereses totales, el coste total y el importe total adeudado se ha aplicado el tipo deudor más alto entre el tipo fijo inicial y el índice de referencia (referencia interbancaria a un año con publicación mensual en el BOE) más el diferencial, por ello, las cuotas han sido calculadas teniendo en cuenta el T.I.N. del 1,90% para toda la vida del préstamo.
    No obstante, le informamos que a partir del segundo año el importe de las cuotas podrá variar según el tipo de interés variable que corresponda aplicar.
  • Importe Total adeudado: 201.682,88€. Intereses totales: 38.587,08€. Coste total del préstamo hipotecario: 51.682,88€.
  • Ejemplo de productos seleccionados por Unicaja Banco que se pueden contratar de manera combinada para alcanzar el tipo de interés bonificado (TIN), con los que se ha realizado el cálculo de la TAE “con máxima bonificación”:

 

Nómina domiciliada a partir de 600 euros netos al mes. Consumo en tarjeta de débito o crédito por importe al menos de 1.200,00€, computados en los 12 meses anteriores a cada fecha de revisión anual de las bonificaciones del tipo de interés. Domiciliación de 3 recibos. Seguro Hogar protección. Seguro de Vida asociado a préstamo. Aportación mínima a un Plan de Pensiones del 1,2% sobre el capital pendiente en los 12 meses anteriores a cada fecha de revisión anual de las bonificaciones de tipo de interés.

 

El cumplimiento de requisitos será comprobado a partir del año del plazo del préstamo y posteriormente, en sucesivas revisiones anuales.

  • Gastos anuales, a cargo del cliente en el ejemplo utilizado, cumpliendo todos los requisitos: Seguro Hogar protección (2):154,78€. Seguro de vida (2):263,54€. Comisión mantenimiento tarjeta de débito: 32,00€. Comisión mantenimiento cuenta a la vista: 60,00€ anual. Tasación 337,80€ (este gasto solo se paga una vez en la apertura).

 

2. Sin cumplir los requisitos (tipo de interés no bonificado)

  • TAE Variable sin bonificación: 2,077% (1). Esta TAE se ha calculado conforme a lo establecido en la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario y a los criterios interpretativos de la Dirección General del Tesoro y Financiación Internacional, trasladados por el Banco de España. 
  • Tipo de interés nominal anual (T.I.N.): Fijo primer año: 1,90%. Variable Euríbor a un año+1,99 % (revisiones anuales).
  • Nº cuotas mensuales: 300. Fecha del primer adeudo de la cuota mensual: 29 de abril de 2021. Cuota primer año: 628,62€. Posterior: 628,62€. Excepto la última cuota que es 629,70€. Para el cálculo de las cuotas, intereses totales, el coste total y el importe total adeudado se ha aplicado el tipo deudor más alto entre el tipo fijo inicial y el índice de referencia (referencia interbancaria a un año con publicación mensual en el BOE) más el diferencial, por ello, las cuotas han sido calculadas teniendo en cuenta el T.I.N. del 1,90% para toda la vida del préstamo.
    No obstante, le informamos que a partir del segundo año el importe de las cuotas podrá variar según el tipo de interés variable que corresponda aplicar.
  • Importe Total adeudado: 191.924,38€. Intereses totales: 38.587,08€. Coste total del préstamo hipotecario: 41.924,38€.
  • Gastos anuales, sin cumplir requisitos (tipo de interés no bonificado): Seguro de daños(3): 59,98€. Comisión mantenimiento cuenta a la vista: 60,00€ anual. Tasación 337,80€ (este gasto solo se paga una vez en la apertura).

Fórmula de cálculo cuotas de amortización: Las cuotas serán comprensivas de capital e intereses, y presentarán un importe constante, hasta la revisión o cambio del tipo de interés.

 

Para el cálculo de las referidas cuotas se ha utilizado el método de amortización francés, un sistema de amortización en cuotas constantes en el que durante los primeros años se paga una mayor cantidad de intereses que de capital y en los últimos años se paga más capital que intereses. La fórmula para calcular el importe de las cuotas es la siguiente:

 

 

Los valores que aparecen en la fórmula tienen el siguiente significado:

"R": cuota a pagar mensualmente

"C": cantidad nominal del préstamo, principal (en el caso de sin cumplir requisitos sería el capital pendiente de amortizar en cada momento).

"n": número de cuotas. A partir de la revisión del interés se calcularían sobre la parte pendiente.

"r": índice del productorio (∏)

"s": índice del sumatorio (∑).

"pr": días de devengo de intereses en el período de liquidación de intereses para el que se calcula la cuota (puede tomar los valores 28,29, 30 o 31 dependiendo del mes).

"i": tipo de interés anual nominal que resulte aplicable en el periodo de interés de que se trate, expresado en tanto por uno.

 

La fórmula aplicable para el cálculo de los intereses de este préstamo será la siguiente: Capital pendiente multiplicado por el T.I.N. (en tanto por ciento) y tiempo, dividido por 365. En esta fórmula se considera que el capital es es saldo de capital; el T.I.N., el tipo de interés nominal anual; y el tiempo, el número de días naturales dependiendo del mes calculado (28, 29, 30 o 31).

 

La amortización del principal será igual a la cuota menos los intereses.

 

(1) La TAE Variable indicada está calculada el 29 de marzo de 2021, con los T.I.N. y gastos indicados, a cargo del cliente, considerando que no se produce ninguna cancelación anticipada, ni parcial ni total, a lo largo de toda la duración del préstamo y bajo la hipótesis de que el índice de referencia no varía, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés. Cuotas mensuales de capital e intereses. Debido a la existencia de comisiones fijas de mantenimiento de la cuenta, y, en su caso, de la tarjeta de débito, la TAE Variable puede variar según el importe y plazo concedido. La edad de los titulares más el plazo del préstamo no podrá superar los 70 años. 
En caso de reembolso o amortización anticipada total o parcial del préstamo durante los 3 primeros años de vigencia del contrato de préstamo, se podrá establecer una compensación o comisión a favor del prestamista que no podrá exceder del importe de la pérdida financiera que pudiera sufrir el prestamista, con el límite del 0,25% del capital reembolsado anticipadamente.

 

(2) Prima anual del Seguro Hogar Protección calculada para un piso de 90 m2 sin contenido, capital continente 72.000,00€, Prima anual del Seguro de Vida asociado a préstamo calculada para una persona de 30 años. Estos seguros se podrán contratar con la Compañía que elija el cliente, no obstante, la contratación de ambos seguros es necesario que se haga con la intermediación de Unicaja Banco, para poder beneficiarse del tipo de interés bonificado, cumpliendo requisitos. Las primas de seguro se actualizarán anualmente conforme se establezca en las condiciones particulares de la póliza.

 

(3) Prima anual de Seguro de Daños (Seguro Incendios y Responsabilidad Civil) calculada para un piso de 90 m2, sin contenido, capital continente 72.000,00€. Este seguro podrá contratarlo con la compañía que elija.

 

La parte prestataria responderá ante Unicaja Banco, S.A. del pago del préstamo no sólo con su vivienda, sino con todos sus bienes presentes y futuros. Puede perder su vivienda si no efectúa sus pagos puntualmente. En el caso de que en el préstamo intervenga/n avalista/s, éste/éstos también responderá/n con todos sus bienes presentes y futuros.

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