Rentas vitalicias

Las rentas vitalicias permiten percibir, a partir del ahorro acumulado invertido, una renta mensual constante de por vida hasta el fallecimiento. Esto implica que este compromiso adquirido por Unicaja Banco no se agota nunca, aunque la suma de las cantidades percibidas pueda exceder en algún momento del capital inicialmente invertido.

El importe mínimo para invertir se cifra en los 20.000 €, pudiendo como máximo contratarse el 25 % de la emisión en curso.

Si, no existe ninguna limitación al número de rentas vitalicias contratadas.

En Unicaja Banco se puede contratar una renta vitalicia a partir de los 60 años y hasta los 85 (excepto en el caso de la Pensión Vitalicia, cuya edad máxima de contratación es 80 años).

Las rentas vitalicias tienen una vocación clara de permanencia, por lo que deberían de constituir el importe menos líquido dentro del cuadro de planificación financiera del cliente. No obstante, salvo la modalidad Unirentas Pensión Vitalicia, todas las rentas vitalicias de las que disponemos tienen opción de rescate. En cualquier caso, no se recomienda optar por esta posibilidad por el impacto fiscal y patrimonial que podría tener esa decisión ya que obligaría al asegurado a devolver toda la exención fiscal practicada y la valoración de la póliza podría ser inferior a la prima invertida.

La renta vitalicia tiene una triple ventaja fiscal:

1. En función de la edad del cliente en el momento de la contratación, este gozará de una exención fiscal de por vida:
   - A partir de 70 años se consigue un 92 % de la renta exenta de impuesto, un 8 % de la renta sujeta a tributación y un tipo efectivo de tributación del 1,52 %.
   - Entre los 66 y los 69 años se consigue un 80 % de la renta exenta de impuesto, un 20 % de la renta sujeta a tributación y un tipo efectivo de tributación del 3,8 %.
   - Entre los 60 y los 65 años se consigue un 76 % de la renta exenta de impuesto, un 24 % de la renta sujeta a tributación y un tipo efectivo de tributación del 4,56 %.
2. Por otro lado, para los mayores de 65 años con plusvalías derivadas de transmisiones patrimoniales, la Ley garantiza la exención de estas si durante un plazo de 6 meses posteriores a la operación se constituye una renta vitalicia con la totalidad del importe percibido (Solamente aplica a las rentas decrecientes hasta un máximo hasta un máximo de 240.000 €). En nuestro catálogo, las dos modalidades que pueden utilizarse para este fin son Unirentas Patrimonio 50 y Unirentas Pensión Vitalicia.
3. En caso de fallecimiento del tomador-perceptor de la renta, el beneficiario debe tributar en el Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones como Sucesión, sin perjuicio de las reducciones y bonificaciones que apliquen en función de la Comunidad Autónoma residencia del fallecido.

Todas las modalidades (excepto la Unirentas Pensión Vitalicia) ceden capital a los beneficiarios. Dependiendo de la tipología de renta y del tiempo durante el que se haya percibido la misma, las condiciones variarán, pero siempre se garantizará un tope mínimo de entre el 20 % y el 50 % de la prima invertida.

Nuestras rentas vitalicias actuales invierten en Deuda del Estado Español, por ello, el riesgo asumido por el asegurado es mínimo.

Las rentas vitalicias permiten realizar una disposición paulatina del capital ahorrado a lo largo de la vida, permitiendo una administración sencilla del patrimonio. Es la forma idónea de hacer frente a los gastos fijos de la unidad familiar con la certeza de que siempre estarán cubiertos. Por otro lado, permite hacer una gestión apropiada de la herencia familiar.