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The summary risk indicator is a risk level guide of this product as compared to other products. It shows the probabilities of the product losing money due to the evolution of the markets or because it might not be possible to provide the service agreed.

 

UNIRENTAS CAPITAL: The risk indicator assumes that you will keep the product for 15 years. The actual risk may vary considerably in the event of early redemption, so you might recover less money.

UNIRENTAS PATRIMONIO 50 Y UNIRENTAS MIXED: The risk indicator assumes that you will keep the product for 18 years. The actual risk may vary considerably in the event of early redemption, so you might recover less money.

LIFE ANNUITY

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Peace of mind

Receive a constant periodic annuity for the rest of your life if you are over 60 years of age.

Inheritance Planning

Allows you to decide how to bequeath part of your estate to your beneficiaries.

Fast and easy processing

No health surveys or medical exams.

Guaranteed interest rate (1)

For all available types of life annuity.(2)

rentas_vitalicias_02

CHOOSE THE ANNUITY THAT BEST SUITS YOUR NEEDS

Types

You can choose between three different types of annuity based on the assets your beneficiaries acquire following death: Unirentas Patrimonio 50, Unirentas Mixed and Unirentas Life Pension.

Immediacy*

Once you pay the initial single premium contribution, you begin to receive the income from the first month, with no surprises or variations in the amount according to market conditions.

Contracting process

To apply for  savings insurance Life Annuity, you can come to  any of our Unicaja Banco branches, where we will be delighted to attend you.

 

If you prefer, you can also apply for the savings insurance  Life Annuity by filling out the application form and indicating at which branch you would like it to be processed. We will contact you shortly.

 

Remember that if you have any questions or queries, you can call our customer service team: +34 952 07 62 63.

Financial and tax returns

For all types, the percentage of la renta sujeto a tributación** que se considerará rendimiento de capital mobiliario será el resultado de aplicar a cada anualidad los porcentajes siguientes:

  • 60 to 65 years of age: 24% of income subject to taxation.
  • 66 to 69 years of age: 20% of income subject to taxation.
  • Over 70 years of age: 8% of income subject to taxation.

life annuity types

The insurance policy Unirentas Patrimonio 50 and Unirentas Mixto allows for a complete surrender (3) of the policy if needed. The amount surrendered will be the lesser of the following values: single premium, mathematical provision, market value of the related investments or death benefit. In any event, this amount will carry a corresponding withheld amount for the purposes of the Personal Income Tax (IRPF).

The Unirentas Patrimonio 50 insurance provides you a lifelong annuity at a guaranteed interest rate (1) based on an initial contribution from € 20,000.

 

In the event of death, the beneficiaries assigned in the policy shall receive a capital (1) that will gradually decrease each year by 5 % of the initial sole premium, until reaching the last 50 % of that premium.

 

The following link allows you to download the document with the fundamental data:

Unirentas Patrimonio 50 Unicorp Vida

With Unirentas Mixed, receive your life annuity with a guaranteed rate of return (1) from an initial contribution as low as €20,000.

 

In the event of death, the designated beneficiaries on the policy will receive a sum (1) that will decrease by 20% of the initial one-time premium every 5 years, until reaching the last 20% of such premium.

 

Download the key information document using the following link:

Unirentas Mixed Unicorp Vida

With Unirentas Life Annuity, receive your life annuity with a guaranteed rate of return(1) from an initial contribution as low as €20,000.

 

No surrendering and no additional allowance in the event of death.

Frequently asked questions about life annuity

¿Cuál es la ventaja principal de la renta vitalicia?

Las rentas vitalicias permiten percibir, a partir del ahorro acumulado invertido, una renta mensual constante de por vida hasta el fallecimiento. Esto implica que este compromiso adquirido por Unicaja Banco no se agota nunca, aunque la suma de las cantidades percibidas pueda exceder en algún momento del capital inicialmente invertido.

¿Cuánto puedo invertir en renta vitalicia?

El importe mínimo para invertir se cifra en los 20.000 €, pudiendo como máximo contratarse el 25 % de la emisión en curso.

¿Puedo contratar más de una renta vitalicia?

Si, no existe ninguna limitación al número de rentas vitalicias contratadas.

¿Desde qué edad puedo contratar una renta vitalicia?

En Unicaja Banco se puede contratar una renta vitalicia a partir de los 60 años y hasta los 85 (excepto en el caso de la Pensión Vitalicia, cuya edad máxima de contratación es 80 años).

¿Puedo rescatar la renta vitalicia cuando lo necesite?

Las rentas vitalicias tienen una vocación clara de permanencia, por lo que deberían de constituir el importe menos líquido dentro del cuadro de planificación financiera del cliente. No obstante, salvo la modalidad Unirentas Pensión Vitalicia, todas las rentas vitalicias de las que disponemos tienen opción de rescate. En cualquier caso, no se recomienda optar por esta posibilidad por el impacto fiscal y patrimonial que podría tener esa decisión ya que obligaría al asegurado a devolver toda la exención fiscal practicada y la valoración de la póliza podría ser inferior a la prima invertida.

¿Cuál es la bonificación fiscal que tiene?

La renta vitalicia tiene una triple ventaja fiscal:

  1. En función de la edad del cliente en el momento de la contratación, este gozará de una exención fiscal de por vida:
    - A partir de 70 años se consigue un 92 % de la renta exenta de impuesto, un 8 % de la renta sujeta a tributación y un tipo efectivo de tributación del 1,52 %.
    - Entre los 66 y los 69 años se consigue un 80 % de la renta exenta de impuesto, un 20 % de la renta sujeta a tributación y un tipo efectivo de tributación del 3,8 %.
    - Entre los 60 y los 65 años se consigue un 76 % de la renta exenta de impuesto, un 24 % de la renta sujeta a tributación y un tipo efectivo de tributación del 4,56 %.
  2. Por otro lado, para los mayores de 65 años con plusvalías derivadas de transmisiones patrimoniales, la Ley garantiza la exención de estas si durante un plazo de 6 meses posteriores a la operación se constituye una renta vitalicia con la totalidad del importe percibido (Solamente aplica a las rentas decrecientes hasta un máximo hasta un máximo de 240.000 €). En nuestro catálogo, las dos modalidades que pueden utilizarse para este fin son Unirentas Patrimonio 50 y Unirentas Pensión Vitalicia.
  3. En caso de fallecimiento del tomador-perceptor de la renta, el beneficiario debe tributar en el Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones como Sucesión, sin perjuicio de las reducciones y bonificaciones que apliquen en función de la Comunidad Autónoma residencia del fallecido.

¿Qué ocurre al fallecimiento con mi renta vitalicia?

Todas las modalidades (excepto la Unirentas Pensión Vitalicia) ceden capital a los beneficiarios. Dependiendo de la tipología de renta y del tiempo durante el que se haya percibido la misma, las condiciones variarán, pero siempre se garantizará un tope mínimo de entre el 20 % y el 50 % de la prima invertida.

¿En qué invierte la renta vitalicia?

Nuestras rentas vitalicias actuales invierten en Deuda del Estado Español, por ello, el riesgo asumido por el asegurado es mínimo.

¿Por qué contratar una renta vitalicia?

Las rentas vitalicias permiten realizar una disposición paulatina del capital ahorrado a lo largo de la vida, permitiendo una administración sencilla del patrimonio. Es la forma idónea de hacer frente a los gastos fijos de la unidad familiar con la certeza de que siempre estarán cubiertos. Por otro lado, permite hacer una gestión apropiada de la herencia familiar.

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