Hipoteca Joven tipo Variable con bonificación máxima
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TIN primer año: 0,75%
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TIN resto del periodo: Euríbor + 0,75%
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TAE Variable: 3,85%
Hipoteca joven variable, una cuota que se adapta a ti
Hipoteca Joven tipo Variable sin bonificación
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TIN primer año: 0,75%
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TIN resto del periodo: Euríbor + 1,75%
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TAE Variable: 4,20%
hipoteca joven fija, Nos adaptamos a tus plazos
Hipoteca Joven Fija
TIN primer semestre: 3,05%
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CON BONIFICACIÓN
TIN desde 2º semestre: 3,05%
TAE: 3,76%
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SIN BONIFICACIÓN
TIN desde 2º semestre: 4,05%
TAE: 4,16%
Características de la Hipoteca Joven
Condiciones especiales por ser joven
Solicita tu Hipoteca Joven en Unicaja Banco y benefíciate de condiciones ventajosas hasta los 35 años.
Hasta 30 años para devolver tu hipoteca
Si es tu primera vivienda, tienes hasta 30 años de plazo para devolver tu hipoteca en cómodas cuotas mensuales.
Cancelaciones anticipadas desde 300 euros
Podrás hacer los reembolsos parciales anticipados que quieras y elegir si reducir las mensualidades o la cuota.
Financia hasta el 80% del valor de la casa
Con la Hipoteca Joven podrás financiar hasta un 80% del valor de tu casa siempre que sea tu primera vivienda.
El valor que se tendrá en cuenta para la contratación será el menor entre el precio de mercado de la vivienda y la tasación.
Simulador de hipotecas: calcula cuanto pagarías al mes
Si ya sabes cuál es la casa de tus sueños, calcula ahora la cuota mensual que pagarías con tu Hipoteca* Joven Unicaja Banco. Y si te interesa, solicita una pre-evaluación y descubre sin compromiso y por teléfono si tu hipoteca es viable.
Mejora el tipo de interés de tu Hipoteca Joven
En Unicaja Banco ofrecemos una gran variedad de productos y servicios que reducen el tipo de interés de la Hipoteca Fija según tus preferencias:
- Domiciliación de ingresos y recibos y la utilización de la tarjeta.
- Seguros asociados a la hipoteca**: seguro incapacidad temporal/desempleo, seguro de hogar...
- Cualquier otro seguro que necesites: comercio, agrario, coche, etc.
- Ahorro: fondos de inversión, planes de pensiones...
Consulta en preguntas frecuentes el listado completo de productos que bonifican.
Ayudas a jóvenes para la compra de vivienda
Preguntas Frecuentes Hipoteca Joven Unicaja Banco
¿Que productos bonifican el tipo de interés de la Hipoteca Joven?
Ingresos y gastos:
- Domiciliación de ingresos
- Consumo en tarjeta
- Domiciliación de recibos
Protección**:
- Seguro de amortización (vida)
- Seguro de hogar
- Seguro incapacidad temporal/desempleo
Ahorro e inversión:
- Planes de pensiones
- Fondos de inversión
- Unit Linked**
Accesorios Protección**:
- Seguro de coche
- Seguro de accidente o vida libre
- Seguro de salud
- Seguro de comercio
- Seguro de Responsabilidad Social
- Seguro agrario
¿Qué ventajas tiene la hipoteca para jóvenes respecto al resto de hipotecas que tiene Unicaja Banco?
La Hipoteca Joven cuenta con mejores condiciones con el fin de facilitar el acceso a la financiación de los menores de 35 años en un momento tan importante de sus vidas. Si quieres más información solicítala en nuestro formulario.
¿Qué requisitos debo cumplir para poder solicitar una Hipoteca Joven?
El requisito principal es que ninguno de los titulares de la hipoteca para jóvenes puede superar los 35 años.
Además, se trata de una hipoteca solo para adquisición de vivienda, personas físicas, residentes en España e ingresos y patrimonio en euros. Es necesario contratar una cuenta corriente en Unicaja Banco, así como un seguro de daños que cubra posibles contingencias que pueda sufrir la vivienda. La concesión está sujeta a criterio de la entidad, previo estudio de viabilidad del riesgo.
¿Es necesario contar con un aval para solicitar una hipoteca para jóvenes?
No necesariamente, aunque siempre estará condicionado al estudio de riesgo que hará la oficina. En ese estudio de riesgo se evalúa la capacidad de pago, es decir, la continuidad y estabilidad de los ingresos de los titulares de la Hipoteca Joven así como otras deudas que puedan tener.
Información precontractual hipotecas a tipo fijo
Información precontractual hipotecas tipo variable
(*) La concesión de nuestras hipotecas está sujeta a criterio de la entidad. Hipoteca para adquisición de viviendas, personas físicas, residentes en España y con ingresos y patrimonio solo en euros.
(**) Seguros contratados con Unicorp Vida (vida riesgo o accidentes), Caser (autos, salud,dental, hogar, protección de pagos o mascotas) y/o Santalucía (decesos) a través de Unimediación S.L.U., operador de banca-seguros vinculado, inscrito en el Registro Administrativo Especial de Distribuidores de Seguros de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones con nº inscripción OV-0010, actuando a través de la red de Unicaja Banco, S.A. Concertado seguro de responsabilidad civil de acuerdo a la legislación vigente. Puede consultar las compañías aseguradoras con las que Unimediación S.L.U. tiene contrato de agencia suscrito en www.unicajabanco.es/seguros
CARTEL INFORMATIVO DEL IDEP PARA PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS SOBRE UNA VIVIENDA QUE VAYAN A FORMALIZARSE O SE CELEBREN EN ANDALUCÍA
La persona consumidora y usuaria que desee concertar un préstamo hipotecario sobre una vivienda tiene derecho a que se le entregue un índice de documentación de entrega preceptiva (IDEP), en el que se relacionen todos los documentos que se han de suministrar de forma obligatoria hasta su formalización.
Ley 3/2016, de 9 de junio, para la protección de los derechos de las personas consumidoras y usuarias en la contratación de préstamos y créditos hipotecarios sobre la vivienda (BOJA de 16 junio de 2016)
Información práctica hipotecas
Guía de acceso al préstamo hipotecario
Aquí tienes la información que necesitas para contratar un préstamo dirigido a la adquisición de una vivienda.
Código de buenas prácticas
Aquí tienes disponible la información general sobre medidas para reforzar la protección a los deudores hipotecarios.
Ejemplo representativo hipoteca joven tipo variable
TAE, coste total del préstamo hipotecario e importe total adeudado por el prestatario, basados en un ejemplo representativo de préstamo por importe de 150.000 euros, con comisión de apertura 0,00 %, con un plazo de amortización de 25 años mediante el pago de 300 cuotas constantes mensuales, comprensivas de capital e intereses, y con el tipo de interés que se indica a continuación:
HIPOTECA JOVEN TIPO DE INTERÉS VARIABLE 25 AÑOS
1. Cumpliendo todos los requisitos para obtener máxima bonificación del tipo de interés.
- TAE Variable “con máxima bonificación”: 3,85% (1). Esta TAE se ha calculado conforme a lo establecido en la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario y a los criterios interpretativos de la Dirección General del Tesoro y Financiación Internacional, trasladados por el Banco de España.
- Tipo de interés nominal anual (T.I.N.): Fijo primer año: 0,75%. Variable: Euríbor a un año +0,75% (revisiones anuales). El último valor del Euribor a un año publicado en el BOE de fecha 03/11/2022 es 2,629%. El tipo de interés resultante de la suma de este valor más el diferencial antes indicado es 3,379%.
Este T.I.N. puede obtenerse con otras combinaciones de productos/servicios contratados, diferentes a los utilizados por Unicaja Banco en el cálculo del ejemplo.
- Nº cuotas mensuales: 300. Fecha del primer adeudo de la cuota mensual: 03 de diciembre de 2022. Cuota primer año: 548,52€. Posterior 733,33€. Excepto la última cuota que es 735,21€. A partir del segundo año, para el cálculo de las cuotas, intereses totales, el coste total y el importe total adeudado se ha aplicado el tipo deudor más alto entre el tipo fijo inicial y el índice de referencia (Euribor a un año con publicación mensual en el BOE) más el diferencial, por ello, las cuotas han sido calculadas teniendo en cuenta el T.I.N. del 3,379%.
No obstante, le informamos que a partir del segundo año el importe de las cuotas podrá variar según el tipo de interés variable que corresponda aplicar. - Importe Total adeudado: 232.853,96€. Intereses totales: 67.783,16€. Coste total del préstamo hipotecario: 82.853,96€.
- Ejemplo de productos seleccionados por Unicaja Banco que se pueden contratar de manera combinada para alcanzar el tipo de interés bonificado (TIN), con los que se ha realizado el cálculo de la TAE “con máxima bonificación”:
Nómina domiciliada a partir de 600 euros netos al mes. Consumo en tarjeta de débito o crédito por importe al menos de 1.200,00€, computados en los 12 meses anteriores a cada fecha de revisión anual de las bonificaciones del tipo de interés. Domiciliación de 3 recibos. Seguro Hogar protección. Seguro de Vida asociado a préstamo. Aportación mínima a un Plan de Pensiones del 1,2% sobre el capital pendiente en los 12 meses anteriores a cada fecha de revisión anual de las bonificaciones de tipo de interés.
El cumplimiento de requisitos será comprobado a partir del año del plazo del préstamo y posteriormente, en sucesivas revisiones anuales.
- Gastos anuales, a cargo del cliente en el ejemplo utilizado, cumpliendo todos los requisitos: Seguro Hogar protección (2):154,78€. Seguro de vida (2):263,54€. Comisión mantenimiento tarjeta de débito: 32,00€. Comisión mantenimiento cuenta a la vista: 120,00€ anual. Plan de pensiones: 19€. Tasación 337,80€ (este gasto solo se paga una vez en la apertura).
2. Sin cumplir los requisitos (tipo de interés no bonificado)
- TAE Variable sin bonificación: 4,20% (1). Esta TAE se ha calculado conforme a lo establecido en la Ley 5/2019, de 15 de marzo, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario y a los criterios interpretativos de la Dirección General del Tesoro y Financiación Internacional, trasladados por el Banco de España.
- Tipo de interés nominal anual (T.I.N.): Fijo primer año: 0,75%. Variable Euríbor a un año + 1,75% (revisiones anuales). El último valor del Euribor a un año publicado en el BOE de fecha 03/11/2022 es 2,629%. El tipo de interés resultante de la suma de este valor más el diferencial antes indicado es 4,379%.
- Nº cuotas mensuales: 300. Fecha del primer adeudo de la cuota mensual: 03 de diciembre de 2022. Cuota primer año: 548,52€. Posterior: 811,93€. Excepto la última cuota que es 814,07€. A partir del segundo año, para el cálculo de las cuotas, intereses totales, el coste total y el importe total adeudado se ha aplicado el tipo deudor más alto entre el tipo fijo inicial y el índice de referencia (Euribor a un año con publicación mensual en el BOE) más el diferencial, por ello, las cuotas han sido calculadas teniendo en cuenta el T.I.N. del 4,379%.
No obstante, le informamos que a partir del segundo año el importe de las cuotas podrá variar según el tipo de interés variable que corresponda aplicar. - Importe Total adeudado: 242.257,52€. Intereses totales: 90.420,22€. Coste total del préstamo hipotecario: 92.257,52€.
- Gastos anuales, sin cumplir requisitos (tipo de interés no bonificado): Seguro de daños(3): 59,98€. Comisión mantenimiento cuenta a la vista destinada solo al pago del préstamo: 0€ anual. Tasación 337,80€ (este gasto solo se paga una vez en la apertura).
Fórmula de cálculo cuotas de amortización: Las cuotas serán comprensivas de capital e intereses, y presentarán un importe constante, hasta la revisión o cambio del tipo de interés.
Para el cálculo de las referidas cuotas se ha utilizado el método de amortización francés, un sistema de amortización en cuotas constantes en el que durante los primeros años se paga una mayor cantidad de intereses que de capital y en los últimos años se paga más capital que intereses. La fórmula para calcular el importe de las cuotas es la siguiente:
Los valores que aparecen en la fórmula tienen el siguiente significado:
"R": cuota a pagar mensualmente
"C": cantidad nominal del préstamo, principal (en el caso de sin cumplir requisitos sería el capital pendiente de amortizar en cada momento).
"n": número de cuotas. A partir de la revisión del interés se calcularían sobre la parte pendiente.
"r": índice del productorio (∏)
"s": índice del sumatorio (∑).
"pr": días de devengo de intereses en el período de liquidación de intereses para el que se calcula la cuota (puede tomar los valores 28,29, 30 o 31 dependiendo del mes).
"i": tipo de interés anual nominal que resulte aplicable en el periodo de interés de que se trate, expresado en tanto por uno.
La fórmula aplicable para el cálculo de los intereses de este préstamo será la siguiente: Capital pendiente multiplicado por el T.I.N. (en tanto por ciento) y tiempo, dividido por 365. En esta fórmula se considera que el capital es es saldo de capital; el T.I.N., el tipo de interés nominal anual; y el tiempo, el número de días naturales dependiendo del mes calculado (28, 29, 30 o 31).
La amortización del principal será igual a la cuota menos los intereses.
(1) La TAE Variable indicada está calculada el 03 de noviembre de 2022, con los T.I.N. y gastos indicados, a cargo del cliente, considerando que no se produce ninguna cancelación anticipada, ni parcial ni total, a lo largo de toda la duración del préstamo y bajo la hipótesis de que el índice de referencia no varía, por tanto, variará con las revisiones del tipo de interés. Cuotas mensuales de capital e intereses. Debido a la existencia de comisiones fijas de mantenimiento de la cuenta, y, en su caso, de la tarjeta de débito, la TAE Variable puede variar según el importe y plazo concedido. La edad de los titulares más el plazo del préstamo no podrá superar los 75 años para primera residencia o 70 años para segunda residencia.
En caso de reembolso o amortización anticipada total o parcial del préstamo durante los 3 primeros años de vigencia del contrato de préstamo, se podrá establecer una compensación o comisión a favor del prestamista que no podrá exceder del importe de la pérdida financiera que pudiera sufrir el prestamista, con el límite del 0,25% del capital reembolsado anticipadamente.
(2) Prima anual del Seguro Hogar Protección calculada para un piso de 90 m2 sin contenido, capital continente 72.000,00€, Prima anual del Seguro de Vida asociado a préstamo calculada para una persona de 30 años. Estos seguros se podrán contratar con la Compañía que elija el cliente, no obstante, la contratación de ambos seguros es necesario que se haga con la intermediación de Unicaja Banco, para poder beneficiarse del tipo de interés bonificado, cumpliendo requisitos. Las primas de seguro se actualizarán anualmente conforme se establezca en las condiciones particulares de la póliza.
(3) Prima anual de Seguro de Daños (Seguro Incendios y Responsabilidad Civil) calculada para un piso de 90 m2, sin contenido, capital continente 72.000,00€. Este seguro podrá contratarlo con la compañía que elija.
La parte prestataria responderá ante Unicaja Banco, S.A. del pago del préstamo no sólo con su vivienda, sino con todos sus bienes presentes y futuros. Puede perder su vivienda si no efectúa sus pagos puntualmente. En el caso de que en el préstamo intervenga/n avalista/s, éste/éstos también responderá/n con todos sus bienes presentes y futuros.
Ejemplo representativo de tipo de interés en una hipoteca joven tipo fijo de hasta 25 años
TAE, coste total del préstamo hipotecario e importe total adeudado por el prestatario, basados en un ejemplo representativo de préstamo por importe de 150.000 euros, con comisión de apertura 0,00%, con un plazo de amortización de 25 años mediante el pago de 300 cuotas constantes mensuales, comprensivas de capital e intereses, y con el tipo de interés que se indica a continuación:
HIPOTECA JOVEN TIPO FIJO 25 AÑOS
1. Cumpliendo todos los requisitos para obtener máxima bonificación del tipo de interés.
- T.A.E. “con máxima bonificación”: 3,76% (1)
- Tipo de interés nominal anual (T.I.N.): Fijo los 6 primeros meses: 3,05%. Fijo posteriormente: 3,05%. Este T.I.N. puede obtenerse con otras combinaciones de productos/servicios contratados, diferentes a los utilizados por Unicaja Banco en el cálculo del ejemplo.
- Nº cuotas mensuales: 300. Fecha del primer adeudo de la cuota mensual: 03 de diciembre de 2022. Cuota mensual: 715,36€. Excepto la última cuota que es 715,35€.
- Importe Total adeudado: 229.678,79€. Intereses totales: 64.607,99€. Coste total del préstamo hipotecario: 79.678,79€.
- Ejemplo de productos seleccionados por Unicaja Banco que se pueden contratar de manera combinada para alcanzar el tipo de interés bonificado (TIN), con los que se ha realizado el cálculo de la TAE “con máxima bonificación”:
Nómina domiciliada a partir de 600 euros netos al mes. Consumo en tarjeta de débito o crédito por importe al menos de 1.200,00€, computados en los 6 meses anteriores a la fecha de la primera revisión de las bonificaciones y posteriormente en los 12 meses anteriores a cada fecha de revisión anual de las bonificaciones del tipo de interés. Domiciliación de 3 recibos básicos. Seguro Hogar protección. Seguro de Vida asociado a préstamo. Aportación mínima a un Plan de Pensiones del 1,2% sobre el capital pendiente en los 6 meses anteriores a la fecha de la primera revisión de las bonificaciones y posteriormente en los 12 meses anteriores a cada fecha de revisión anual de las bonificaciones de tipo de interés.
El cumplimiento de requisitos será comprobado a partir del segundo semestre del plazo del préstamo y posteriormente, en sucesivas revisiones anuales.
- Gastos anuales, a cargo del cliente en el ejemplo utilizado, cumpliendo todos los requisitos: Seguro Hogar protección (2):154,78€. Seguro de vida (2):263,54€. Comisión mantenimiento tarjeta de débito: 32,00€. Comisión mantenimiento cuenta a la vista: 120,00€ anuales. Plan de pensiones: 19€. Tasación 337,80€ (este gasto solo se paga una vez en la apertura).
2. Sin cumplir los requisitos (tipo de interés no bonificado)
- T.A.E. sin bonificación: 4,16% (1)
- Tipo de interés nominal anual (T.I.N.): Fijo los 6 primeros meses: 3,05%. Fijo posteriormente: 4,05%
- Nº cuotas mensuales: 300. Fecha del primer adeudo de la cuota mensual: 03 de diciembre de 2022. Cuota primer semestre: 715,36€. Posterior: 794,71€. Excepto la última cuota que es 794,22€.
- Importe Total adeudado: 239.773,71€. Intereses totales: 87.936,41€. Coste total del préstamo hipotecario: 89.773,71€.
- Gastos anuales, a cargo del cliente, sin cumplir requisitos: Seguro de daños(3): 59,98€. Comisión mantenimiento cuenta a la vista destinada solo al pago del préstamo: 0€ anuales. Tasación 337,80€ (este gasto solo se paga una vez en la apertura).
Fórmula de cálculo cuotas de amortización: Las cuotas serán comprensivas de capital e intereses, y presentarán un importe constante, hasta la revisión o cambio del tipo de interés.
Para el cálculo de las referidas cuotas se ha utilizado el método de amortización francés, un sistema de amortización en cuotas constantes en el que durante los primeros años se paga una mayor cantidad de intereses que de capital y en los últimos años se paga más capital que intereses. La fórmula para calcular el importe de las cuotas es la siguiente:
Los valores que aparecen en la fórmula tienen el siguiente significado:
"R": cuota a pagar mensualmente
"C": cantidad nominal del préstamo, principal (en el caso de sin cumplir requisitos sería el capital pendiente de amortizar en cada momento).
"n": número de cuotas. A partir de la revisión del interés se calcularían sobre la parte pendiente.
"r": índice del productorio (∏)
"s": índice del sumatorio (∑).
"pr": días de devengo de intereses en el período de liquidación de intereses para el que se calcula la cuota (puede tomar los valores 28,29, 30 o 31 dependiendo del mes).
"i": tipo de interés anual nominal que resulte aplicable en el periodo de interés de que se trate, expresado en tanto por uno.
La fórmula aplicable para el cálculo de los intereses de este préstamo será la siguiente: Capital pendiente multiplicado por el T.I.N. (en tanto por ciento) y tiempo, dividido por 365. En esta fórmula se considera que el capital es es saldo de capital; el T.I.N., el tipo de interés nominal anual; y el tiempo, el número de días naturales dependiendo del mes calculado (28, 29, 30 o 31).
La amortización del principal será igual a la cuota menos los intereses.
(1) La T.A.E. indicada está calculada el 03 de noviembre de 2022, con los T.I.N. y gastos indicados, a cargo del cliente, considerando que no se produce ninguna cancelación anticipada, ni parcial ni total, a lo largo de toda la duración del préstamo. Cuotas mensuales de capital e intereses. Debido a la existencia de comisiones fijas de mantenimiento de la cuenta y, en su caso, de la tarjeta de débito, la TAE puede variar según el importe y plazo concedido. La edad de los titulares más el plazo del préstamo no podrá superar los 75 años para primera residencia o 70 años para segunda residencia. En caso de reembolso o amortización anticipada total o parcial del préstamo durante los 10 primeros años de vigencia del contrato de préstamo o desde el día que resulta aplicable el tipo fijo, se establece una compensación a favor del prestamista que no podrá exceder del importe de la pérdida financiera que pudiera sufrir el prestamista, con el límite del 2% del capital reembolsado anticipadamente. En caso de reembolso o amortización anticipada total o parcial del préstamo desde el fin del período señalado anteriormente hasta el final de la vida del préstamo, se establece una compensación a favor del prestamista que no podrá exceder del importe de la pérdida financiera que pudiera sufrir el prestamista, con el límite del 1,5% del capital reembolsado anticipadamente.
(2) Prima anual del Seguro Hogar Protección calculada para un piso de 90 m2 sin contenido, capital continente 72.000,00€, Prima anual del Seguro de Vida asociado a préstamo calculada para una persona de 30 años. Estos seguros se podrán contratar con la Compañía que elija el cliente, no obstante, la contratación de ambos seguros es necesario que se haga con la intermediación de Unicaja Banco, para poder beneficiarse del tipo de interés bonificado, cumpliendo requisitos. Las primas de seguro se actualizarán anualmente conforme se establezca en las condiciones particulares de la póliza.
(3) Prima anual de Seguro de Daños (Seguro Incendios y Responsabilidad Civil) calculada para un piso de 90 m2, sin contenido, capital continente 72.000,00€. Este seguro podrá contratarlo con la compañía que elija.
La parte prestataria responderá ante Unicaja Banco, S.A. del pago del préstamo no sólo con su vivienda, sino con todos sus bienes presentes y futuros. Puede perder su vivienda si no efectúa sus pagos puntualmente. En el caso de que en el préstamo intervenga/n avalista/s, éste/éstos también responderá/n con todos sus bienes presentes y futuros.
