TAE (Tasa Anual Equivalente), coste total del préstamo hipotecario e importe total adeudado por el prestatario, basados en un ejemplo representativo de préstamo por importe de 150.000,00 euros, con comisión de apertura 0,15 %, con un plazo de amortización de 25 años mediante el pago de 300 cuotas constantes mensuales, comprensivas de capital e intereses, y con el tipo de interés que se indica a continuación:
HIPOTECA TIPO FIJO 25 AÑOS
(1) Cumpliendo todos los requisitos para obtener máxima bonificación del tipo de interés:
TAE con máxima bonificación: 4,05 % (3) para nóminas a partir de 2.500 €.
- Tipo de interés nominal anual (T.I.N.): Fijo los 6 primeros meses: 3,35 %. Fijo posteriormente: 3,25 %. Este T.I.N. puede obtenerse con otras combinaciones de productos /servicios contratados, diferentes a los utilizados por Unicaja en el cálculo del ejemplo.
- Nº cuotas mensuales: 300. Fecha del primer adeudo de la cuota mensual: 5 de abril de 2024. Cuota primeros seis meses: 739,14 €. Posterior: 731,32 €. Excepto la última cuota que es 732,99 €.
- Importe Total adeudado: 236.236,09 €. Intereses totales: 69.444,59 €. Coste total del préstamo hipotecario: 86.236,09 €.
Ejemplo de productos seleccionados por Unicaja que se pueden contratar de manera combinada para alcanzar el tipo de interés bonificado (TIN), con los que se ha realizado el cálculo de la TAE con máxima bonificación: Nómina domiciliada a partir de 2.500 euros netos al mes. Seguro Hogar protección. Seguro de Vida asociado a préstamo. Aportación mínima a un Plan de Pensiones del 1,2 % sobre el capital pendiente en los 6 meses anteriores a la fecha de la primera revisión de las bonificaciones y posteriormente en los 12 meses anteriores a cada fecha de revisión anual de las bonificaciones de tipo de interés.
El cumplimiento de requisitos será comprobado a partir del segundo semestre del plazo del préstamo y posteriormente, en sucesivas revisiones anuales.
- Gastos anuales, a cargo del cliente en el ejemplo utilizado, cumpliendo todos los requisitos: Seguro Hogar protección (4): 209,99 €. Seguro de vida (4): 298,00 €. Aportación del 1,2% sobre capital pendiente a plan de pensiones, un titular o suma de titulares (máx. 1.500 euros cada partícipe del plan), siendo el coste de la comisión de gestión y de depositaría de 19,79 €. Comisión mantenimiento cuenta a la vista: 120,00 € anuales. Tasación: 372,00 €. Comisión de apertura: 225 € (estos dos últimos gastos solo se pagan una vez en la apertura).
TAE con máxima bonificación: 4,53 % (3) para otros ingresos.
- Tipo de interés nominal anual (T.I.N.): Fijo los 6 primeros meses: 3,80 %. Fijo posteriormente: 3,70 %. Este T.I.N. puede obtenerse con otras combinaciones de productos /servicios contratados, diferentes a los utilizados por Unicaja en el cálculo del ejemplo.
- Nº cuotas mensuales: 300. Fecha del primer adeudo de la cuota mensual: 5 de abril de 2024. Cuota primer semestre: 775,54 €. Posterior: 767,51 €. Excepto la última cuota que es 766,36 €.
- Importe Total adeudado: 247.891,53 €. Intereses totales: 80.300,03 €. Coste total del préstamo hipotecario: 97.891,53 €.
Ejemplo de productos seleccionados por Unicaja que se pueden contratar de manera combinada para alcanzar el tipo de interés bonificado (TIN), con los que se ha realizado el cálculo de la TAE con máxima bonificación: Nómina domiciliada a partir de 600 € netos al mes e inferior a 2.500 €. Consumo en tarjeta de débito o crédito por importe al menos de 1.200,00 €, computados en los 6 meses anteriores a la fecha de la primera revisión de las bonificaciones y posteriormente en los 12 meses anteriores a cada fecha de revisión anual de las bonificaciones del tipo de interés. Domiciliación de 3 recibos básicos. Seguro Hogar protección. Seguro de Vida asociado a préstamo. Aportación mínima a un Plan de Pensiones del 1,2 % sobre el capital pendiente en los 6 meses anteriores a la fecha de la primera revisión de las bonificaciones y posteriormente en los 12 meses anteriores a cada fecha de revisión anual de las bonificaciones de tipo de interés.
El cumplimiento de requisitos será comprobado a partir del segundo semestre del plazo del préstamo y posteriormente, en sucesivas revisiones anuales.
- Gastos anuales, a cargo del cliente en el ejemplo utilizado, cumpliendo todos los requisitos: Seguro Hogar protección (4): 209,99 €. Seguro de vida (4): 298,00 €. Aportación del 1,2% sobre capital pendiente a plan de pensiones, un titular o suma de titulares (máx. 1.500 euros cada partícipe del plan), siendo el coste de la comisión de gestión y de depositaría de 19,79 €. Comisión mantenimiento de tarjeta de débito: 32,00 €. Comisión mantenimiento cuenta a la vista: 120,00 € anuales. Tasación: 372,00 €. Comisión de apertura: 225 € (estos dos últimos gastos solo se pagan una vez en la apertura).
(2) Sin cumplir los requisitos (tipo de interés no bonificado):
TAE sin bonificación: 4,39 % (3) para nóminas a partir de 2.500 €.
- Tipo de interés nominal anual (T.I.N.): Fijo los 6 primeros meses: 3,35 %. Fijo posteriormente: 4,25 %.
- Nº cuotas mensuales: 300. Fecha del primer adeudo de la cuota mensual: 5 de abril de 2024. Cuota primer semestre: 739,14 €. Posterior: 811,61 €. Excepto la última cuota que es 810,92 €.
- Importe Total adeudado: 245.143,99 €. Intereses totales: 93.047,49 €. Coste total del préstamo hipotecario: 95.143,99 €.
- Gastos anuales, a cargo del cliente, sin cumplir requisitos: Seguro de daños (5): 59,98 €. Comisión mantenimiento cuenta a la vista destinada solo al pago del préstamo: 0,00 €. Tasación: 372,00 €. Comisión de apertura: 225 € (estos dos últimos gastos solo se pagan una vez en la apertura).
TAE sin bonificación: 4,86 % (3) para otros ingresos.
- Tipo de interés nominal anual (T.I.N.): Fijo los 6 primeros meses: 3,80 %. Fijo posteriormente: 4,70 %.
- Nº cuotas mensuales: 300. Fecha del primer adeudo de la cuota mensual: 5 de abril de 2024. Cuota primer semestre: 775,54 €. Posterior: 849,91 €. Excepto la última cuota que es 852,20 €.
- Importe Total adeudado: 256.625,57 €. Intereses totales: 104.529,07 €. Coste total del préstamo hipotecario: 106.625,57 €.
- Gastos anuales, a cargo del cliente, sin cumplir requisitos: Seguro de daños (5): 59,98 €. Comisión mantenimiento cuenta a la vista destinada solo al pago del préstamo: 0,00 €. Tasación: 372,00 €. Comisión de apertura: 225 € (estos dos últimos gastos solo se pagan una vez en la apertura).
Fórmula de cálculo cuotas de amortización: Las cuotas serán comprensivas de capital e intereses, y presentarán un importe constante, hasta la revisión o cambio del tipo de interés.
Para el cálculo de las referidas cuotas se ha utilizado el método de amortización francés, un sistema de amortización en cuotas constantes en el que durante los primeros años se paga una mayor cantidad de intereses que de capital y en los últimos años se paga más capital que intereses. La fórmula para calcular el importe de las cuotas es la siguiente:
Los valores que aparecen en la fórmula tienen el siguiente significado:
"R": cuota a pagar mensualmente
"C": cantidad nominal del préstamo, principal (en el caso de sin cumplir requisitos sería el capital pendiente de amortizar en cada momento).
"n": número de cuotas. A partir de la revisión del interés se calcularían sobre la parte pendiente.
"r": índice del productorio (∏)
"s": índice del sumatorio (∑).
"pr": días de devengo de intereses en el período de liquidación de intereses para el que se calcula la cuota (puede tomar los valores 28, 29, 30 o 31 dependiendo del mes).
"i": tipo de interés anual nominal que resulte aplicable en el periodo de interés de que se trate, expresado en tanto por uno.
La fórmula aplicable para el cálculo de los intereses de este préstamo será la siguiente: Capital pendiente multiplicado por el T.I.N. (en tanto por ciento) y tiempo, dividido por 365. En esta fórmula se considera que el capital es saldo de capital; el T.I.N., el tipo de interés nominal anual; y el tiempo, el número de días naturales dependiendo del mes calculado (28, 29, 30 o 31).
La amortización del principal será igual a la cuota menos los intereses.
(3) La TAE indicada está calculada el 5 de marzo de 2024, con los T.I.N. y gastos indicados, a cargo del cliente, considerando que no se produce ninguna cancelación anticipada, ni parcial ni total, a lo largo de toda la duración del préstamo. Cuotas mensuales de capital e intereses.
Debido a la existencia de comisiones fijas de mantenimiento de la cuenta y, en su caso, de la tarjeta de débito, la TAE puede variar según el importe y plazo concedido. La edad de los titulares más el plazo del préstamo no podrá superar los 75 años para primera residencia o 70 años para segunda residencia. En caso de reembolso o amortización anticipada total o parcial del préstamo durante los 10 primeros años de vigencia del contrato de préstamo o desde el día que resulta aplicable el tipo fijo, se establece una compensación a favor del prestamista que no podrá exceder del importe de la pérdida financiera que pudiera sufrir el prestamista, con el límite del 2% del capital reembolsado anticipadamente. En caso de reembolso o amortización anticipada total o parcial del préstamo desde el fin del período señalado anteriormente hasta el final de la vida del préstamo, se establece una compensación a favor del prestamista que no podrá exceder del importe de la pérdida financiera que pudiera sufrir el prestamista, con el límite del 1,5% del capital reembolsado anticipadamente.
(4) Prima anual del Seguro Hogar Protección calculada para un piso de 90 m2 sin contenido, capital continente 72.000,00 €, Prima anual del Seguro de Vida asociado a préstamo calculada para una persona de 30 años. Estos seguros se podrán contratar con la Compañía que elija el cliente, no obstante, la contratación de ambos seguros es necesario que se haga con la intermediación de Unicaja, para poder beneficiarse del tipo de interés bonificado, cumpliendo requisitos. Las primas de seguro se actualizarán anualmente conforme se establezca en las condiciones particulares de la póliza.
(5) Prima anual de Seguro de Daños (Seguro Incendios y Responsabilidad Civil) calculada para un piso de 90 m2, sin contenido, capital continente 72.000,00 €. Este seguro podrá contratarlo con la compañía que elija.
La parte prestataria responderá ante Unicaja Banco, S.A. del pago del préstamo no sólo con su vivienda, sino con todos sus bienes presentes y futuros. Puede perder su vivienda si no efectúa sus pagos puntualmente. En el caso de que en el préstamo intervenga/n avalista/s, éste/éstos también responderá/n con todos sus bienes presentes y futuros.